Wie sehen die Wohnpräferenzen der einzelnen Haushalte aus? Wie verhält es sich auf dem Wohnungsmarkt mit Angebot und Nachfrage? Welche Marktpreisentwicklung kann festgestellt werden? Und wie groß ist der prognostizierte Wohnungsneubaubedarf in den kommenden Jahren?

Fragen, auf die eine differenzierte Wohnungsmarktbeobachtung Antworten liefern kann. Eine solche Wohnungsmarktbeobachtung für Schleswig-Holstein, die auch für die Regionen Lübeck, Stockelsdorf und Umgebung von Relevanz ist, führt im jährlichen Rhythmus die IB.SH durch und liefert damit wichtige Informationen zu regionalen Strukturen und Entwicklungen auf den Wohnungsmärkten.

Wer wohnt wo und wie?

Die Wohnungsmarktbeobachtung der IB.SH setzt es sich zum Ziel, regionale Marktstrukturen und Entwicklungen zu erkennen und mit Hilfe statistischer Daten und Geoinformationen aufzubereiten und verständlich wiederzugeben – ein wichtiges Dokument nicht nur für Politik und Wirtschaft, sondern auch für alle interessierten Bürgerinnen und Bürger in Schleswig-Holstein, die sich einen Überblick über die komplexen Vorgänge auf dem Wohnungsmarkt verschaffen und diese verstehen möchten.

Das aktuelle Wohnungsmarktprofil kann unter folgendem Link eingesehen werden: https://www.ib-sh.de/produkt/wohnungsmarktbeobachtung-fuer-schleswig-holstein/

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Der Grund: Materialknappheit im Hochbau, wobei der Bau- und Ausbaubereich von der aktuellen Lage am stärksten betroffen ist. Holz, Stahl, Dämmung – gerade bei den so wichtigen Bauprodukten kann von einer Entspannung der Lage keine Rede sein. So liegen die Holzpreise mehr als 100 % über dem Vorjahreswert, Betonstahl ist im Vergleich zum Jahr 2020 über 80 % teurer und auch bei den Kunststoffen sind kräftige Aufschläge von mehr als 30 % zu beobachten. Doch auch wenn alles teurer wird, kann der Neubau oder die Sanierung des Eigenheims der richtige Schritt sein.

Mit der passenden Finanzierung ins Eigenheim

Auch wenn das Bauen so teuer ist wie nie zuvor, kann der individuelle Wohntraum Wirklichkeit werden. Denn in die Höhe schnellenden Rohstoffpreisen stehen nach wie vor günstige Zinsen gegenüber. Wer über den Immobilienbau oder -kauf nachdenkt, sollte sich daher umfassend informieren und einen erfahrenen Berater mit ins Boot holen. Denn solange Baugeld zu verhältnismäßig günstigen Konditionen erhältlich ist, lohnt es sich auch weiterhin, in Immobilien zu investieren.

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Denn noch immer sieht es so aus, als wäre der Gipfel der Preissteigerungen nicht erreicht. Insbesondere in Metropolregionen und wirtschaftsstarken Ballungsgebieten stiegen die Preise auch 2021 beständig. Nicht einmal eine weltweite Pandemie konnte den starken Preisanstieg bei Wohnimmobilien dämpfen – nach wie vor ist Wohneigentum auch in Lübeck, Stockelsdorf und Umgebung stark gefragt. Doch während die Niedrigzinsen die steigenden Bau- und Kaufpreise bis dato gut ausgleichen konnten, sehen Experten für die kommenden Jahre bei der Zinsentwicklung eher einen Seitwärtstrend oder sogar einen leichten Anstieg. Der Erschwinglichkeitsindex könnte sich so in nächster Zeit für potenzielle Käufer und Bauherren verschlechtern. Umso wichtiger werden auch 2022 solide, faire und individuell geplante Baufinanzierungen sein, die die Entwicklungen auf dem Wohnimmobilienmarkt sowie die eigenen Lebensumstände berücksichtigen.

Preise für Wohnimmobilien in Deutschland

Wirft man einen Blick auf die aktuellen Zahlen des vdp-Immobilienpreisindexes, so sind die Preise für Mehrfamilienhäuser im dritten Quartal 2021 um rund 11 % gestiegen. Die Preise für selbst genutztes Wohneigentum verteuerten sich sogar um rund 12 %. Somit stieg der Immobilienpreisindex auf 184 Punkte – zum Vergleich: Im Basisjahr 2010 lag der Index bei 100 Punkten. Somit verzeichnet der Verband deutscher Pfandbriefbanken (vdp) einen neuen Höchstwert. Und auch die Neuvertragsmieten stiegen im dritten Quartal 2021 um bis zu 4 % an, verglichen mit dem Vorjahr. Deutschlandweit betrachtet, weisen vor allem die Metropolregionen Köln (+10,8 %), Hamburg (+10,4 %), Berlin (+10,0 %) und München (+10,0 %) die höchsten Wachstumsraten auf. Hier ist die Dynamik der Preisentwicklung von Wohnimmobilien besonders deutlich zu spüren.

Übrigens: Nicht nur in den bekannten Ballungszentren klettern die Preise unaufhörlich nach oben. Durch den veränderten Arbeitsalltag in der Pandemie, Homeoffice-Möglichkeiten, schnelles Internet und verbesserte Infrastrukturen werden vor allem Immobilien in den Randlagen und sogenannten B-Städten immer attraktiver. Eine erste Welle der Suburbanisierung und Stadtflucht ist erkennbar und wird den Immobilienmarkt in den kommenden Jahren beeinflussen.

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Um die Gebäudeförderung noch attraktiver zu machen und weiterzuentwickeln, hat die Bundesregierung im Rahmen des Klimaschutzprogrammes 2030 zum 01.07.2021 die „Bundesförderung für energieeffiziente Gebäude (BEG)“ bei der KfW gestartet. Diese rückt die Einsparung von CO2 noch stärker in den Fokus und gilt für alle Wohngebäude (z. B. Eigentumswohnungen, Ein- und Mehrfamilienhäuser sowie Wohnheime) sowie für Nichtwohngebäude (z. B. Gewerbegebäude, kommunale Gebäude oder Krankenhäuser). Das Ziel der neuen Förderung: Durch die Kombination von Energieeinsparung und Einsatz erneuerbarer Energien den Primärenergiebedarf von Immobilien aller Art bis zum Jahr 2050 um ca. 80 % gegenüber 2008 senken.

Nachhaltigkeit, Digitalisierung und erneuerbare Energien rücken noch stärker in den Fokus

Mit der weiterentwickelten KfW-Förderung BEG werden Förderungen im Bereich des energieeffizienten Bauens nun nicht nur unter einem Dach zusammengefasst – Maßnahmen rund um die Themen Nachhaltigkeit, Digitalisierung und erneuerbare Energien werden fortan höher gefördert. Und auch das Erstellen und vollständige Umsetzen von individuellen Sanierungsfahrplänen wird von attraktiven Förderungen belohnt. Ob Neubau, Sanierung oder Umsetzung einzelner energetischer Maßnahmen: Auch die Beantragung der Förderung ist seit Sommer 2021 deutlich leichter. Denn ab sofort müssen Sie nur noch einen einzigen Antrag stellen, der unter anderem auch die Fachplanung und Baubegleitung beinhaltet.

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Damit reagiert die Landesregierung auf ein seit langem bekanntes Problem. Denn einkommensschwächeren Familien und Alleinerziehenden fehlt nicht selten das nötige Eigenkapital, um sich den Traum von den eigenen vier Wänden zu erfüllen. Gefördert werden mit dem Programm sogenannte „Schwellenhaushalte“ mit mindestens einem Kind und/oder einem schwerbehinderten Angehörigen.

Sie erhalten für 20 Jahre ein zinsfreies Darlehen bis 100.000 € – die jährliche Verwaltungsgebühr liegt bei lediglich 0,5 %. Ein wichtiger Indikator für die Beantragung der Förderung stellt die sogenannte Netto-Einkommensgrenze dar. Diese liegt bei einem Vier-Personen-Haushalt (zwei Erwachsene und zwei Kinder) derzeit bei 39.360 €. Bei Familien mit zwei Erwachsenen und einem Kind liegt die Grenze bei 32.640 €.

Wohneigentum als Baustein für Vermögensbildung und Altersvorsorge

Mit dem zinsfreien Darlehen bis 100.000 € rüstet sich die Förderung nicht nur für die Zukunft, sondern wird vor dem Hintergrund der allgemein niedrigen Zinsen auch überaus interessant. Auch soll es künftig unter bestimmten Voraussetzungen möglich sein, einen Kredit ohne die bislang notwendige Eigenkapitalquote von 7,5 % der Kreditsumme zu erhalten.

Beantragen lassen sich die Darlehen wie gewohnt bei der Investitionsbank Schleswig-Holstein (IB.SH). Zusätzlich zur Grundförderung gibt es zudem die Möglichkeit, ein Zusatzdarlehen in Höhe von 15.000 € zu beantragen, sofern beim Bau oder Kauf bereits ans Alter gedacht wird. So müssen bspw. von Beginn an barrierefreie Zugänge, breitere Türen sowie eine ebenerdige Dusche im Erdgeschoss eingeplant werden. Soll Wohnraum für schwerbehinderte Menschen geschaffen werden, können für die baulichen Maßnahmen Zusatzförderungen in Höhe von 50.000 € beantragt werden.

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